個(gè)人養老金業(yè)務(wù)張弓待發(fā)。11月18日，證監會(huì )發(fā)布首批個(gè)人養老金基金名錄和個(gè)人養老金基金銷(xiāo)售機構名錄，包括129只養老目標基金及37家基金銷(xiāo)售機構，后續兩份名錄將持續定期發(fā)布并動(dòng)態(tài)調整。
《證券日報》記者從業(yè)內獲悉，入圍名錄的機構各項準備工作已就緒，預計最快本周正式上線(xiàn)個(gè)人養老金基金業(yè)務(wù)（須等待關(guān)于銀行養老業(yè)務(wù)開(kāi)業(yè)的通知發(fā)布），屆時(shí)投資者將可通過(guò)個(gè)人養老金資金賬戶(hù)購買(mǎi)名錄中養老目標基金的Y份額。
入圍基金公司準備工作已就緒
根據首批個(gè)人養老金基金名錄，包括易方達基金、匯添富基金、工銀瑞信基金、嘉實(shí)基金、萬(wàn)家基金、中銀基金等在內的40家基金管理人旗下共計129只養老目標基金入選。
其中，匯添富基金旗下8只養老FOF產(chǎn)品全部在列。匯添富基金認為，此次名錄正式公布的速度之快，彰顯監管部門(mén)對個(gè)人養老金發(fā)展的重視。
易方達基金管理的7只養老目標基金也被悉數納入。易方達基金介紹，養老目標基金可以分為養老目標日期基金和養老目標風(fēng)險基金，首批名錄中養老目標日期基金共50只，可覆蓋預計退休日期為2025年至2050年的人群；養老目標風(fēng)險基金共79只，目標風(fēng)險水平分別為保守、穩健、平衡/均衡、積極。首批名錄中最多的是穩健養老目標基金，共58只，這類(lèi)目標風(fēng)險水平的養老基金投資于權益類(lèi)資產(chǎn)的比例不超過(guò)30%。
據悉，為配合即將上線(xiàn)的個(gè)人養老金基金業(yè)務(wù)，匯添富基金在系統、產(chǎn)品、投研、投教、營(yíng)銷(xiāo)等方面積極準備；嘉實(shí)基金正在進(jìn)行養老專(zhuān)區換新等；中銀基金多元投資部則在投研力量方面做足了準備；此外，華安基金自研“養老計算器”功能，為客戶(hù)規劃養老投資提供合理的投資金額建議；而銀華基金直銷(xiāo)平臺也已完成了個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的相關(guān)準備。
部分基金管理人還向《證券日報》記者透露了“規劃圖”。工銀瑞信基金表示，后續將持續加強投資能力建設，完善產(chǎn)品布局，提供專(zhuān)業(yè)陪伴，提升持有體驗。銀華基金介紹，將持續補充和延伸產(chǎn)品鏈，提供更多更適合的產(chǎn)品服務(wù)于廣大投資者。
此前，證監會(huì )公布的《個(gè)人養老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行規定》），明確個(gè)人養老金可以投資的基金產(chǎn)品標準，即“最近4個(gè)季度末規模不低于5000萬(wàn)元或者上一季度末規模不低于2億元的養老目標基金”。
而未來(lái)，證監會(huì )將及時(shí)總結經(jīng)驗，適時(shí)逐步納入適合個(gè)人養老金長(cháng)期投資需求的其他基金。
與此同時(shí)，《暫行規定》要求，“個(gè)人養老金基金應當針對個(gè)人養老金投資基金業(yè)務(wù)設立單獨的份額類(lèi)別”。因此，進(jìn)入個(gè)人養老金資金賬戶(hù)的資金如果要購買(mǎi)個(gè)人養老金公募基金產(chǎn)品，都必須申購Y份額。按相關(guān)規定，該份額類(lèi)別不得收取銷(xiāo)售服務(wù)費，可以豁免申購限制和申購費等銷(xiāo)售費用（法定應當收取并計入基金資產(chǎn)的費用除外），對管理費和托管費實(shí)施一定的費率優(yōu)惠。
萬(wàn)家基金相關(guān)業(yè)務(wù)負責人認為，個(gè)人養老金業(yè)務(wù)具有鮮明的普惠性質(zhì)，Y份額費率降低充分體現了讓利于民的政策思路，也是個(gè)人養老金踐行共同富裕的具體措施。
11月11日以來(lái)，多家基金管理人陸續發(fā)布旗下養老FOF增加Y份額的公告。截至目前，已有百余只養老目標基金增設Y份額。
銷(xiāo)售機構部署軟硬件基礎工作
隨著(zhù)名錄發(fā)布，個(gè)人養老金基金代銷(xiāo)也正式啟航，首批入選個(gè)人養老金基金銷(xiāo)售機構名錄的有16家商業(yè)銀行，中國銀河證券、招商證券、國信證券、華泰證券等14家證券公司，以及盈米基金、雪球基金等7家獨立基金銷(xiāo)售機構，合計37家。
中國銀河證券相關(guān)業(yè)務(wù)負責人介紹，公司已完成制度設計、團隊組建、系統搭建和聯(lián)調測試工作，目前按照監管要求已在部分城市開(kāi)啟預約功能；國信證券則從投教宣傳推廣、業(yè)務(wù)方案制定、合作伙伴接洽等方面入手，全力做好業(yè)務(wù)籌備工作；華泰證券漲樂(lè )財富通App已上線(xiàn)“養老金融專(zhuān)區”，提供預約等服務(wù)。招商證券相關(guān)負責人表示，相關(guān)業(yè)務(wù)上線(xiàn)工作正在緊鑼密鼓推進(jìn)中。
除了證券公司，獨立基金銷(xiāo)售機構的準備工作也已就緒。盈米基金介紹，公司已在系統開(kāi)發(fā)、養老規劃服務(wù)、養老投資、養老產(chǎn)品銷(xiāo)售、投顧服務(wù)等多方面為個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的開(kāi)展做足了準備。
《暫行規定》對個(gè)人養老金基金銷(xiāo)售機構的經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)指標、公司治理、內控機制、合規管理等方面提出了較高要求。例如，銷(xiāo)售機構需滿(mǎn)足最近4個(gè)季度末股票基金和混合基金保有規模不低于200億元，其中個(gè)人投資者持有規模不低于50億元。
根據人社部關(guān)于名錄公示的安排，后續在名錄更新過(guò)程中，人社部信息平臺和中國結算基金行業(yè)平臺將通過(guò)系統對接，實(shí)時(shí)更新發(fā)布個(gè)人養老金基金產(chǎn)品及基金銷(xiāo)售機構名錄；證監會(huì )及中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站發(fā)布的名錄為每季度特定時(shí)點(diǎn)更新。
在證監會(huì )每季度更新名錄前，符合《暫行規定》要求的新增個(gè)人養老金基金和基金銷(xiāo)售機構，在納入人社部和中國結算平臺后，即可參與個(gè)人養老金投資基金業(yè)務(wù)。（記者：昌校宇 來(lái)源： 證券日報）
